お金の将来設計って、なかなか難しくて悩んでしまうことありませんか？特に、老後資金の準備は、いつ始めればいいのか、どの制度を活用すればいいのかと迷う方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、個人型確定拠出年金「iDeCo」と、少額投資非課税制度「新NISA」を併用することで、効率的に資産形成を進める方法について詳しく解説していきます。
目次iDeCo とは？老後資金の準備に役立つ制度！
iDeCo (個人型確定拠出年金) は、老後の生活資金を準備するための制度です。毎月一定額を積み立て、運用益も非課税で受け取ることができます。
iDeCoの魅力
- 税制優遇: 積立時の掛金が所得控除の対象となり、税金の負担を軽減できます。
- 運用益の非課税: 運用で得た利益は非課税となりますので、長期的な資産形成に最適です。
- 自分自身で運用方法を選択: 投資信託や株式など、様々な商品から選んで投資することができます。
iDeCoの注意点
- 満60歳まで引き出し不可: 一定期間、積立をし続ける必要があります。
- 積立額の上限あり: 年間12万円が上限となります。(※職業の種類によっては上限が異なる場合があります)
新NISA とは？投資で資産を増やすための制度！
新NISA(少額投資非課税制度) は、投資で得た利益を非課税にすることができる制度です。
新NISAの魅力
- 年間120万円の投資額が非課税: 投資で得た利益が非課税となるため、効率的に資産を増やすことができます。
- 銘柄選択の自由度が高い: 投資信託や株式など、様々な商品から選んで投資することができます。
新NISAの注意点
- 満期後は税金がかかる: 非課税期間は5年間で、満期後には税金がかかります。
- 積立額の上限あり: 年間120万円が上限となります。
iDeCoと新NISAを併用するメリット
iDeCoと新NISAを併用することで、以下のメリットがあります。
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税制優遇を最大限に活用:
iDeCoの掛金控除と、新NISAの非課税制度を組み合わせることで、税金の負担を大幅に軽減できます。 -
老後資金と資産形成を両立:
iDeCoで老後資金の準備をしつつ、新NISAで投資を行い、資産を増やすことができます。 -
リスク分散:
iDeCoは比較的低リスクな運用商品を選ぶ傾向がある一方、新NISAでは株式など高リターンの商品も選択できるため、リスク分散を図ることができます。
iDeCoと新NISAの併用上限は？
iDeCoと新NISAはどちらも年間120万円まで投資・積立が可能です。しかし、iDeCoと新NISAは別々の制度であるため、合計で240万円まで利用できます。
注意：
- iDeCoの積立額は年収によって上限が変わります。
- 新NISAの非課税期間は5年間であり、満期後は税金がかかります。
参考資料: 金融庁ウェブサイト
よくある質問
iDeCoと新NISAを併用するには、どうすればいいですか？
金融機関や証券会社で口座を開設し、それぞれに積み立てを行うことができます。
iDeCoと新NISAのどちらがおすすめですか？
ライフスタイルや投資目標に合わせて選ぶことが重要です。老後の資金準備がメインであればiDeCo、資産形成を重視するなら新NISAがおすすめです。
iDeCoと新NISAは、いつまで利用できますか？
iDeCoは60歳まで積立が可能で、その後は年金として受け取ることができます。新NISAは非課税期間が5年間であり、満期後は税金がかかります。
iDeCoの積立額の上限は何ですか？
iDeCoの積立額の上限は年収によって異なります。一般的には年間12万円ですが、職業によっては上限が異なる場合があります。
新NISAで投資できる商品は何がありますか？
投資信託や株式、ETFなど、様々な商品を投資することができます。
iDeCoと新NISAの運用成績はどうですか？
運用成績は市場状況によって変動します。過去の成績は将来の成果を保証するものではありません。
