老後資金の準備は、早いうちから始めたいものですよね。
そんな中、注目されているのが「iDeCo（個人型確定拠出年金）」です。
iDeCoは、毎月少額から積み立てられる制度で、将来の生活設計に役立ちます。
そして、iDeCoには、税金のメリットもたくさんあります！
特に年末調整では、iDeCoの積立額に応じて、還付金がもらえる可能性があります。
今回は、iDeCoと年末調整の関係性について詳しく解説し、
「iDeCoで年末調整するといくら戻ってくるの？」という疑問を解決していきます。
ContentsiDeCoとは？
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来のための 老後資金 を積み立てられる制度です。
毎月少額から始められ、税金のメリットも大きいので、老後の生活設計に役立つ制度と言えます。
特徴は以下の通りです。
- 少額からの積立: 1,000円から始められます。
- 税制優遇: 掛金が所得控除の対象となり、税金の負担軽減につながります。
- 運用選択: 自分で運用方法を選択できます。
- 受給開始: 60歳以降に、積立したお金を年金として受け取ることができます。
年末調整でiDeCoを活用するメリット
年末調整とは、1年間の所得や控除額などを計算し、確定申告を行う手続きのことです。
iDeCoは、この年末調整の際に 税金の控除 を受けられる制度です。
具体的には、iDeCoに支払った掛金が 所得控除の対象 となり、納めるべき税金が減ります。
つまり、iDeCoを活用することで、 税金を節約 し、還付金を受け取ることが可能になるのです。
iDeCoの積立額によって還付金額は変わる
iDeCoに支払った掛金の 上限 は年収によって異なります。
- 年収400万円以下の場合： 120万円
- 年収400万～650万円の場合： 84万円
- 年収650万円以上の場合： 60万円
これらの金額を超えて積立を行うと、 控除の対象外 となるため、注意が必要です。
例えば…
年収300万円でiDeCoに毎月1万円を積立てている場合、年間で12万円を掛金として支払います。
この12万円が所得控除の対象となり、 税金の還付 を受けられる可能性があります。
ただし、還付金額は 個々の状況 によって大きく異なります。
例えば、家族構成やその他の控除項目なども影響するため、正確な金額を知るためには、 年末調整を行う 必要があります。
年末調整でiDeCoの還付金を得るための手順
iDeCoの還付金を得るためには、以下の手順を踏む必要があります。
- iDeCoの積立状況を確認: 年末調整前に、iDeCoの積立状況（掛金額など）を記録しておきましょう。
- 年末調整の申告書にiDeCoの情報を記載: 会社や税務署へ提出する年末調整の申告書には、iDeCoに関する情報が必要です。
- 還付金を受け取る: 年末調整が完了すると、還付金が振り込まれるか、郵送で送られてきます。
【インターネット引用】iDeCoに関する詳しい情報はこちら
よく聞かれる質問
iDeCoの積立額はいくらにすればいいでしょうか？
iDeCoの積立額は、 ご自身のライフプランや収入 に合わせて決めることが重要です。
まずは、将来必要な生活費を計算し、そのために必要な積立額を目安にしましょう。
年末調整は自分で行う必要があるのですか？
会社員の場合は、 会社が年末調整 を行いますので、特に手続きをする必要はありません。
ただし、iDeCoなどの控除項目がある場合は、会社へ情報を提供する必要があります。
iDeCoで受け取れる還付金の上限はありますか？
iDeCoの還付金には上限はありません。
ただし、 控除対象となる掛金の限度額 は年収によって異なりますので注意が必要です。
iDeCoはいつから始められますか？
iDeCoは、 満20歳以上60歳未満 の方が加入可能です。
早めからの積立がおすすめです。
iDeCoの運用方法は何種類がありますか？
iDeCoでは、 「積立型」 と 「選択型」 の2種類の運用方法から選択できます。
- 積立型： 毎月一定額を積み立て、安定した運用を目指します。
- 選択型： 自分で投資先を選択し、より高いリターンを目指すことができます。
iDeCoの積立はいつまで続けられますか？
iDeCoは、 60歳に達するまで 積立を続けることができます。
