老後の生活を安心して送るために、お金の計画は必須ですよね。特に、年金だけでは不安な未来を想像する方も多いのではないでしょうか？そこで注目したいのが、iDeCo（個人型確定拠出年金）です。
iDeCoは、毎月の積立で将来の資産形成ができる制度。税制優遇も受けられるので、老後の資金準備に最適なんです！
でも、「一体iDeCoに月いくら積み立てればいいんだろう？」と悩んでいませんか？この記事では、iDeCoの積立額について詳しく解説していきます。あなたのライフプランに合わせて、無理なく続けられるiDeCoの始め方を見つけましょう！
目次iDeCoってどんな制度？
簡単に言うと、iDeCoは、将来の老後資金を自分で積み立てていく制度です。毎月決まった金額を積立て、運用で増やしたお金は、60歳以降に受け取ることができます。
メリット
- 税制優遇: 積立金は所得控除の対象となり、税金の負担を減らすことができます。
- 運用益も非課税: 運用で得た利益も、引き出し時に非課税となります。
- 自分で投資先を選べる: リスク許容度に合わせて、株式や債券など、様々な投資先に投資することができます。
デメリット
- 60歳まで引き出せない: 積立てたお金は原則として60歳以降にしか引き出すことができません。
- 運用にはリスクが伴う: 投資先によっては元本割れのリスクもあります。
iDeCoの月々の積立額は？
iDeCoの積立額は、あなた自身のライフプランや経済状況によって決まります。
一般的には、 月収の10～20％程度 を目安にすることが多いです。ただし、これはあくまでも目安であり、無理のない範囲で設定することが重要です。
積立額を決めるポイント
- 現在の収入: 月収が多いほど、積立できる金額も多くなります。
- 支出: 生活費や娯楽費などを考慮し、無理のない範囲で積立額を設定しましょう。
- 将来の目標: 老後の生活費をいくらにするか、旅行や趣味など、どのような老後を送りたいかをイメージしましょう。
例えば…
- 月収30万円、支出20万円の場合、残りの10万円のうち、月5千円～1万円をiDeCoに積立てると良いでしょう。
- 老後の生活費を毎月20万円と想定し、20年分の生活費が必要だとすると、4,800万円が必要です。
これらの要素を考慮しながら、あなたにとって最適な積立額を見つけてください。
iDeCoの運用方法について
iDeCoは、銀行や証券会社で口座を開設し、運用商品を選びます。運用商品は大きく分けて 「積立投資」 と 「一括投資」 の2種類があります。
積立投資
毎月決まった金額を積立てていく方法です。元本割れのリスクを抑えつつ、長期的な資産形成に適しています。
一括投資
まとまったお金を一括で投資する方法です。短期的な利益を狙う場合に向いています。
注意点！
iDeCoは税制優遇のある制度ですが、60歳まで引き出すことができない 点も忘れないようにしましょう。
また、 運用にはリスクが伴う ため、元本割れのリスクを理解した上で、投資判断をする必要があります。
実際にiDeCoを始めるには？
- 金融機関を選ぶ: 銀行や証券会社など、iDeCoを取り扱っている金融機関を選びます。
- 口座を開設する: 金融機関の窓口やオンラインで口座開設手続きを行います。
- 運用商品を選ぶ: リスク許容度や投資目標に合わせて、株式や債券などの運用商品を選択します。
参考資料
よくある質問
どんな人がiDeCoに加入するべき？
- 老後の生活費を確保したいと考えている人
- 税金の負担を減らしたいと考えている人
- 将来の資産形成をしたいと考えている人
iDeCoと確定拠出年金（DC）は違うの？
はい、iDeCoとDCは、それぞれ別の制度です。
iDeCoは個人で加入する制度ですが、DCは企業が従業員のために導入する制度です。
iDeCoの積立額はいくらまで？
年間120万円（月々10万円）まで積立可能です。
iDeCoに加入するには、年齢制限はあるの？
20歳以上であれば誰でも加入できます。ただし、60歳以降は新規加入できません。
iDeCoで投資できる商品は？
株式、債券、投資信託など、様々な商品があります。金融機関によって取り扱いの商品が異なりますので、事前に確認しましょう。
iDeCoの引き出し方について教えてください。
60歳になった後、一度に全額を引き出すことも可能ですが、年金との組み合わせなど、ライフプランに合わせて分割して引き出したり、年金として受け取ったりすることもできます。
